25 三月

和您聊聊2019年联邦预算案之10%住房补贴

3月19日加拿大联邦政府公布了2019年的预算。其中有一项给首次购房者的优惠-买二手现房补助5%,买楼花补助10%。此条款一出,举世欢腾,有人说房地产腾飞在即,也有人恨不得马上就去买房子。那么,这条政策到底在讲什么?有没有什么限制?结合着政府的条文和Global News的介绍,来和您分享下:

关于折扣幅度,不管是二手房的5%,还是新房的10%折扣,都挺吸引人的:国家给的钱,不要白不要!对吧?不对!这里面不止道道多,还有诸多的限制呢!

最多能买多少钱的房子

先说结论:大概是50多万。你可能说,那也不错了:50多万买不了大房子,来个市中心的一卧,偏远地区的2卧室公寓,甚至TownHouse也可以呀!话是这么说,但是这个50多万是个理论的极限状态,真的能买多少钱的房子还和你家的收入直接相关。政策中规定,贷款总额(insured mortgage)与贷款优惠(CMHC Incentive)之和,不能超过申请者家庭年收入的4倍。政策中还规定,申请者的家庭年收入不能超过12万。也就是说,只有你家的年收入在12万的时候,才能购买50万的房子。如果你家年收入只有8万,那么你就只能贷款32万,房价就不能超过40万了。以此类推。

贷款48万,多出首付,买个大房子行不行

这也是一个很多人关心的问题。多伦多的房子太贵,又只能贷48万,那剩下的自己出行不行?比如说,我出50万,再加上贷款的48万,也能买个差不多100万的房子呢!

这个一个好的想法,很遗憾的告诉你:不行!条文中说了,买贷款保险的人,才能申请这个优惠。也就是说,你自己出的钱比例不能太多,即不能超过20%。就算咱们按照最高限20%计算,你购房的极限也超不过60万。

只要是没住过的房子就能拿到10%的优惠吗?

这是一个比较容易让人误解的问题。新房≠没住过人。这个条文中说的新房特指楼花或者房花。一旦交割、过户,不管是否住过人,都算现房,只能享受5%的折扣。

这个贷款优惠,相当于折扣吗

答案是No。这个优惠只是让你少还一些,最终还是要补给贷款机构的。咱们前面说了,这个优惠的基础是购买贷款保险,也就是说,你有了优惠,并不是贷款额度提高了,只是能买的房子价格高了一点。其中的风险仍然是自付的。

自己没买过房子,但是配偶买过,能申请这个优惠吗?

答案是可以。前提是你们在往前推的4年之内,没有在该房子里面住过。关于这一条,政策中并没有进一步的解释,大家可以咨询自己的律师。

这个政策可以买投资房吗?

答案是不行。政策要求买家在1年之内入住。
下面总结一下申请首次购房者优惠(First-Time Home Buyer Incentive)的条件:

  1. 你需要购买贷款保险;
  2. 家庭年收入不超过12万;
  3. 贷款者需要通过联邦的压力测试;
  4. 购买者至少要付5%的定金;
  5. 贷款总额(insured mortgage)与贷款优惠(CMHC Incentive)之和,不能超过申请者收入的4倍;
  6. 卖出物业的时候偿还贷款优惠;
  7. 4年之内没有在自己或者配偶的房子中居住
  8. 新购买的房子需要在收房1年之内入住
  9. 优惠生效日期:最早9月

文章选自犀牛手札2019年3月24日(TeamRhino.ca)

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